Logóe-ingatlanközvetítők.hu
Blog

Compliance – Biztonság és jogi megfelelés az ingatlanügyletekben

Az ingatlanközvetítői compliance az ingatlanügyleteknél azt jelenti, hogy az ingatlanközvetítő a tevékenységét a vonatkozó jogszabályoknak, hatósági előírásoknak és szakmai-etikai normáknak megfelelően végzi. Ez nemcsak a közvetítő, hanem az eladó és a vevő jogi biztonságát is szolgálja.

Magyarországon a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény előírásainak kell megfelelniük. A mulasztás bírságot, tevékenységi engedély visszavonását vagy büntetőjogi következményeket is vonhat maga után.

  • Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni védelem
    Az ingatlanügyletek nagy értékű tranzakciók, ezért a közvetítőknek kötelező ügyfél-azonosítást (KYC) végezniük, hogy kizárják a pénzmosás vagy illegális pénzek ingatlanpiacra áramlását.
  • Tulajdonjog tisztázása
    A tulajdonjog tisztázása az egyik legfontosabb lépés minden ingatlanügylet során – legyen szó adásvételről, ajándékozásról, öröklésről vagy hitelfelvételről. Ez azt jelenti, hogy megbizonyosodunk arról, ki a tényleges tulajdonosa az ingatlannak, és van-e olyan jog vagy teher rajta, ami akadályozná az ügyletet.
  • Ügyfélbizalom erősítése:
    Egy szabályosan működő ingatlanközvetítő komoly versenyelőnyben van. Az ügyfelek biztonságban érzik magukat, ha tudják, hogy a közvetítő átláthatóan, etikus módon jár el, és minden dokumentáció megfelel a törvényi előírásoknak.

Tartalomjegyzék

Mikor kötelező az ügyfél-átvilágítás ingatlanközvetítőke esetén?

Ügyfél-átvilágítást kell végezni, ha a közvetítő és az ügyfél között üzleti kapcsolat jön létre. Ez az alábbi helyzetekben történik meg:

  • Eladó/bérbeadó megbízása esetén: amikor az ügyfél megbízza az ingatlanközvetítőt az ingatlan eladásával, bérbeadásával vagy cseréjével.
  • Vevő/bérlő esetén: amikor az érdeklődő ajánlatot tesz az ingatlan megvételére vagy bérbevételére (önmagában a cím kiadása vagy a megtekintés még nem számít).
  • Saját tulajdonú ingatlan adásvételekor: amikor az ügyfél vételi ajánlatot tesz az ingatlanra.
  • Bérleti ügyleteknél: ha a havi bérleti díj eléri vagy meghaladja az 500.000 Ft-ot.

Kit kell átvilágítani?

  • ügyfél az a személy, aki megbízást ad az ingatlan eladására, bérbeadására, cseréjére,
  • ügyfél az a személy is, aki az ingatlan megvételére vagy bérbevételére ajánlatot tesz, illetve ajánlatot kér.

Fontos: önmagában az ingatlan címének kiadása vagy a megtekintés nem minősül ajánlatkérésnek; csak akkor jön létre üzleti kapcsolat, ha az érdeklődő kifejezi vételi/bérleti szándékát.

Mit jelent az ügyfél-átvilágítás?

  • Azonosítás: név, születési adatok, lakcím, személyi okmány bemutatása.
  • Okmányok rögzítése: személyazonosító igazolvány vagy útlevél, lakcímkártya adatai.
  • Jogi személy esetén: cégadatok, cégkivonat, képviselő adatai.
  • Tényleges tulajdonos azonosítása: ha cég áll a háttérben, meg kell határozni, ki a tényleges tulajdonos.
  • Ügyfél-nyilatkozat: a pénzmosás megelőzése érdekében nyilatkoztatni kell az ügyfelet (pl. PEP státusz).

Az ügyfél-átvilágítást minden esetben a közvetítő végzi, nem helyettesíthető az ügyvéd által később végzett azonosítással. Az átvilágítás az üzleti kapcsolat létrejöttének előfeltétele. Ha nem történik meg, a közvetítő nem köthet szerződést/megbízást. Az adatokat a Pmt. szabályai szerint 5 évig meg kell őrizni.

Fogyasztóvédelem és az ingatlanközvetítés

  • Megbízás csak írásban: Az ingatlanközvetítő-ügyvéd csak írásban kötött megbízási szerződés alapján járhat el
  • Tulajdoni lap kötelező ellenőrzése: A megbízás felvételekor tulajdoni lapot kérünk le
  • Valós és teljes körű tájékoztatás: A közvetítő nem hallgathat el a vevői érdekeket sértő tényeket, és nem adhat megtévesztő információt sem a hirdetésekben, sem személyesen.
  • Átlátható díjszabás: A megbízás megkötése előtt egyértelműen közölni kell az ügyféllel minden díjat, beleértve a szokásostól eltérő kedvezményeket vagy sikerdíjakat.